撰文：南山人壽健康守護圈編輯群
不讓退休金被重症與失智症侵蝕。南山人壽10月15日正式公布「2025年永續健康白皮書」，當中揭露長照支出每月約需3.3萬元，南山人壽總經理范文偉更在發布記者會上揭露自己的退休準備心法，顯示面對長壽風險、百歲人生，他早已「有備而來」。
面對百歲人生，預先規劃醫療與退休帳戶準備
首先是醫療帳戶，范文偉總經理表示，未來的醫療費用與長照費用肯定比現在昂貴許多，像醫療通膨每年約4.7%速度成長，消費通膨每年也約2%，「我今年60歲，假設到75歲，往後還有15年，15年後的醫療費用與長照費用都會非常貴。」因此，他在很年輕時，就將重大疾病、醫療、長照風險轉嫁給保單，重大疾病醫療額度規劃至少300萬元以上，長照險每月給付10萬元，可以給付16年，最大目的就是不希望未來的退休金被重症或失智症所侵蝕。
其次是退休帳戶，范文偉總經理表示，面對百歲人生，退休規劃需要穩定、源源不絕且不會中斷的現金流，讓退休時不虞匱乏，且要確保這些錢不會被醫療重症照護費用消耗掉，所以選擇一些較穩定現金流的商品。
「存到多少錢可以退休？」一直是社會上熱議的話題，范文偉總經理說，在百歲人生趨勢下，退休金要準備多少錢，取決於兩因素，第一是「預估可以活多久」，第二是「要過怎樣的生活品質」，若希望退休後仍維持退休前一定的生活品質，考量由奢入儉難，所得替代率至少約7成，許多退休後的長者會突然減少很多社交活動，最常見原因就是擔憂退休金不足。因此除社會保險、職業保險退休金外，退休後擁有穩定、源源不絕的現金流更為重要。
鞏固長照險冠軍品牌，失智因子納入外溢機制
據南山人壽「2025年永續健康白皮書」調查，失智症躍升為台灣民眾最擔憂的疾病第二名，南山人壽身為長照險冠軍品牌，未來在商品創新與健康服務上，持續協助保戶面對百歲人生的挑戰。
范文偉總經理表示，南山人壽在2020年推出首張失智保單「南山人壽憶起幸福終身保險（DMAL）」，提供中重度失智一次性給付保險金，補償照顧者收入中斷問題，也可用於居家環境修繕；2022年推出業界首張有理賠輕度失智的商品「南山人壽輕憶陪伴長期照顧健康保險(HDLTC)」，提供單筆的輕度失智保險金，鼓勵保戶早期治療與發現，當病情惡化到中重度時，理賠金額更提高1.2倍，協助減輕中重度失智家庭的經濟壓力。
同時，南山人壽也率業界之先，將長照險理賠簡化，范文偉總經理表示，針對不可逆的長照與失智理賠，當保戶理賠到第四期後，如果病況未好轉，續年度僅需提出生存證明（如身分證影本）和保險金申請書，即可持續給付。讓行動不便、甚至是臥床的保戶，無須再辛苦奔波往返醫院取得診斷證明書。
范文偉總經理指出，未來南山人壽會將失智的風險因子設計成外溢機制，如「牙齒保健」是失智的重要因子之一，推出牙齒保健險，鼓勵有較高失智風險的保戶，願意定期洗牙與好好照顧牙齒，可提高獎勵，如增加保額或累積紅利點數，以降低罹患失智症的風險。
在提供健康服務方面，范文偉總經理表示，南山人壽已培訓2萬8000名內外勤夥伴完成失智友善課程培訓，成為失智友善天使，能夠早期發現保戶的失智症狀，鼓勵保戶及早治療或檢測。其中外勤業務員完訓者約占整體業務員近7成，內勤員工則為100%完訓。南山人壽在全台也已有109個通訊處完成認證，成為失智友善組織，協助布建在地友善支持網絡，並將登錄於衛福部長者社區資源運用整合平台，幫助民眾查找友善資源。
南山人壽也提供照顧者支持，2025年與專注東南亞移工的非營利組織One-Forty合作，設計失智症預防教育課程，並製作印尼語版本的麥得飲食培訓衛教影片，教導移工照顧失智症的飲食、起居與關懷方式，與長輩一起實踐，幫助延緩認知退化。
參考資料
- 南山人壽（2025）。2025永續健康白皮書。南山人壽股份有限公司。
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